Почему начинать инвестировать с вопроса «Сколько я заработаю?» — ошибка
Когда люди узнают, что я занимаюсь инвестициями, первый вопрос, который я часто слышу: «Сколько я на этом заработаю?». Признаюсь, в начале своего пути я и сам был сосредоточен на потенциальной прибыли. Но со временем понял, что начинать именно с этого вопроса – ошибка. Хочу поделиться своим опытом и объяснить, почему доходность – это следствие правильно выбранного риска, а не то, с чего стоит начинать разговор об инвестициях.
Сразу отмечу: я не называю себя гуру или большим экспертом в недвижимости или финансах. Однако у меня есть партнер и команда с опытом более 20 лет в сфере недвижимости, и вместе мы проинвестировали уже 12 объектов моих личных и несколько десятков наших инвесторов. Перед каждым вложением я досконально изучал рынок, считал цифры, оценивал все возможности и – главное – риски. Поэтому, хотя формально экспертом я себя не титулую, у меня есть крепкая база знаний и практический опыт. Именно они научили меня главному принципу: первым делом оценивай риск, а уж потом ожидай доходность.
Сразу отмечу: я не называю себя гуру или большим экспертом в недвижимости или финансах. Однако у меня есть партнер и команда с опытом более 20 лет в сфере недвижимости, и вместе мы проинвестировали уже 12 объектов моих личных и несколько десятков наших инвесторов. Перед каждым вложением я досконально изучал рынок, считал цифры, оценивал все возможности и – главное – риски. Поэтому, хотя формально экспертом я себя не титулую, у меня есть крепкая база знаний и практический опыт. Именно они научили меня главному принципу: первым делом оценивай риск, а уж потом ожидай доходность.
Почему вопрос «Сколько я заработаю?» опасен
Желание знать потенциальную прибыль естественно – в конце концов, мы все инвестируем, чтобы заработать. Однако, сосредоточившись только на доходе, можно упустить из виду обратную сторону медали. Высокая ожидаемая доходность почти всегда сопряжена с повышенным риском. Если вам обещают 30% годовых, стоит задуматься: за счет чего достигается такой доход и какой риск этому сопутствует? Пытаясь сразу выяснить, «сколько я заработаю», новички часто слепнут перед заманчивыми цифрами и забывают задать не менее важные вопросы о надежности проекта.
Практика показывает, что инвестиции, предлагающие сверхприбыли, почти всегда содержат скрытые угрозы. Например, финансовые пирамиды и сомнительные проекты процветают именно потому, что люди концентрируются на обещанных процентах, а не на здравом смысле и анализе рисков. Спрашивая в первую очередь про доход, вы рискуете попасть в ловушку «высокий доход — высокий риск» и при этом не осознавать масштаб этого самого риска.
В итоге можно вложиться в авантюру, где шанс потерять все несоизмеримо высок с потенциальной прибылью. Недаром существует неписаное правило инвестирования: чем выше потенциальная прибыль, тем выше шанс вообще ничего не заработать (или даже потерять вложенное). И наоборот, если инструмент надежен и риск минимален, то и доход по нему будет скромным. Чудес не бывает: 50%-ная доходность без существенного риска недостижима на сколько-нибудь длительном отрезке времени – если кто-то утверждает обратное, это повод насторожиться.
Кроме того, фокусируясь на прибыли, легко впасть в неадекватные ожидания. Я встречал инвесторов, которые хотели бы получать 50% годовых и при этом «не рисковать больше чем на 5%». Так не бывает. Нельзя требовать двузначную доходность с минимальным риском – мир устроен иначе. Такой дисбаланс ожиданий говорит о непонимании связи между риском и доходностью. Если не разобраться в этом с самого начала, велика вероятность разочароваться в инвестициях, столкнувшись с реальностью.
Желание знать потенциальную прибыль естественно – в конце концов, мы все инвестируем, чтобы заработать. Однако, сосредоточившись только на доходе, можно упустить из виду обратную сторону медали. Высокая ожидаемая доходность почти всегда сопряжена с повышенным риском. Если вам обещают 30% годовых, стоит задуматься: за счет чего достигается такой доход и какой риск этому сопутствует? Пытаясь сразу выяснить, «сколько я заработаю», новички часто слепнут перед заманчивыми цифрами и забывают задать не менее важные вопросы о надежности проекта.
Практика показывает, что инвестиции, предлагающие сверхприбыли, почти всегда содержат скрытые угрозы. Например, финансовые пирамиды и сомнительные проекты процветают именно потому, что люди концентрируются на обещанных процентах, а не на здравом смысле и анализе рисков. Спрашивая в первую очередь про доход, вы рискуете попасть в ловушку «высокий доход — высокий риск» и при этом не осознавать масштаб этого самого риска.
В итоге можно вложиться в авантюру, где шанс потерять все несоизмеримо высок с потенциальной прибылью. Недаром существует неписаное правило инвестирования: чем выше потенциальная прибыль, тем выше шанс вообще ничего не заработать (или даже потерять вложенное). И наоборот, если инструмент надежен и риск минимален, то и доход по нему будет скромным. Чудес не бывает: 50%-ная доходность без существенного риска недостижима на сколько-нибудь длительном отрезке времени – если кто-то утверждает обратное, это повод насторожиться.
Кроме того, фокусируясь на прибыли, легко впасть в неадекватные ожидания. Я встречал инвесторов, которые хотели бы получать 50% годовых и при этом «не рисковать больше чем на 5%». Так не бывает. Нельзя требовать двузначную доходность с минимальным риском – мир устроен иначе. Такой дисбаланс ожиданий говорит о непонимании связи между риском и доходностью. Если не разобраться в этом с самого начала, велика вероятность разочароваться в инвестициях, столкнувшись с реальностью.
Риск – на первом месте
Если не с доходности, то с чего же начинать?
Мой ответ: начните с оценки рисков. Каждый раз, рассматривая новую возможность для инвестирования, я вначале спрашиваю себя: «Что может пойти не так?». Только выяснив это, я перехожу к вопросу «А сколько я могу заработать?». Такой подход защищает от многих ошибок.
Какие вопросы о рисках я задаю прежде всего:
Только получив ответы на эти вопросы, имеет смысл возвращаться к ожидаемой доходности и смотреть, оправдана ли она. Такой подход – не проявление трусости, а элементарная дисциплина инвестора. Как говорил Уоррен Баффет, «риск возникает, когда ты не знаешь, что делаешь». Эти слова напоминают: нужно разобраться в том, во что вкладываешься, иначе проиграешь. Изучая риски, мы лучше понимаем суть инвестиций и уменьшаем неопределенность. А когда ясна «темная сторона» проекта, цифры доходности уже воспринимаются трезво, без розовых очков.
Замечу, что речь не о том, чтобы избегать риска любой ценой. Без рисков не бывает достойной доходности – это аксиома. Принцип в другом: нужно выбирать тот риск, которым вы умеете управлять и который для вас приемлем. Сначала определитесь, какой уровень риска комфортен и разумен в данной ситуации, и уже исходя из этого ожидайте соответствующую доходность. Лучше сознательно пойти на умеренный риск и получить умеренную же прибыль, чем сломя голову гнаться за максимальным процентом и оказаться у разбитого корыта.
Если не с доходности, то с чего же начинать?
Мой ответ: начните с оценки рисков. Каждый раз, рассматривая новую возможность для инвестирования, я вначале спрашиваю себя: «Что может пойти не так?». Только выяснив это, я перехожу к вопросу «А сколько я могу заработать?». Такой подход защищает от многих ошибок.
Какие вопросы о рисках я задаю прежде всего:
- Что я могу потерять? – Оцениваю возможные убытки в худшем сценарии. Готов ли я морально и финансово к такому повороту?
- Какова вероятность проблем? – Реалистично прикидываю шансы наступления негативных событий: провал проекта, просадка цен, отсутствие клиентов и т.д.
- Надежен ли инструмент или партнер? – Изучаю историю компании или команды, юридические аспекты, репутацию. Часто высокие проценты обещают новички или сомнительные игроки без истории.
- Ликвидность и горизонт инвестиций: смогу ли я быстро выйти из вложения при необходимости и на какой срок деньги будут «заморожены»? Например, недвижимость менее ликвидна, чем депозит – продать квартиру быстро по хорошей цене не всегда возможно.
- Альтернативная стоимость: сравниваю с другими вариантами – нет ли инвестиций с сопоставимой доходностью, но меньшим риском?
Только получив ответы на эти вопросы, имеет смысл возвращаться к ожидаемой доходности и смотреть, оправдана ли она. Такой подход – не проявление трусости, а элементарная дисциплина инвестора. Как говорил Уоррен Баффет, «риск возникает, когда ты не знаешь, что делаешь». Эти слова напоминают: нужно разобраться в том, во что вкладываешься, иначе проиграешь. Изучая риски, мы лучше понимаем суть инвестиций и уменьшаем неопределенность. А когда ясна «темная сторона» проекта, цифры доходности уже воспринимаются трезво, без розовых очков.
Замечу, что речь не о том, чтобы избегать риска любой ценой. Без рисков не бывает достойной доходности – это аксиома. Принцип в другом: нужно выбирать тот риск, которым вы умеете управлять и который для вас приемлем. Сначала определитесь, какой уровень риска комфортен и разумен в данной ситуации, и уже исходя из этого ожидайте соответствующую доходность. Лучше сознательно пойти на умеренный риск и получить умеренную же прибыль, чем сломя голову гнаться за максимальным процентом и оказаться у разбитого корыта.
Доходность — следствие правильно выбранного риска
На финансовых рынках риск и доходность идут рука об руку: высокая доходность компенсирует высокий риск, а безопасные вложения приносят скромный процент. Прежде чем мечтать о прибыли, инвестор должен понять, какими рисками эта прибыль обусловлена и готов ли он их принять.
Главная мысль, которую я усвоил за годы инвестирования: доходность – это награда за риск. Сначала мы принимаем на себя определенный риск – и только затем, если все складывается удачно, получаем доход. Не наоборот. Поэтому задавать в первую очередь вопрос «сколько я заработаю?» не имеет смысла, пока не выяснено, чем вы ради этого рискуете. Правильно выбранный, просчитанный риск почти гарантированно принесет свою доходность как следствие. А вот неправильно оцененный риск способен свести на нет любой обещанный процент.
Поделюсь случаем из собственной практики.
Одна из первых моих покупок была квартира в ЖК INSIDER. Я внес 2,35 млн и ежемесячно платил рассрочку по 50 тысяч. Если через год квартира бы не продалась, то мне пришлось бы переходить на ипотеку. Ничег острашного, но доходность сильно бы упала. Я взвесил риски и все равно вошел в игру, потому что был готов получить хотя бы 50% годовых, даже если пришлось бы платить ипотеку, но такого сценария все равно не хотелось.
В итоге квартира была продана за 8 месяцев! И я получил прибыль 3,3 млн, на которую купил новый объект побольше, в ЖК Крылатская 33. То есть получил 122% на вложенные за 8 месяцев или 183% годовых!
Для предпринимателей такой подход тоже не новость. Запуская новый бизнес, хороший предприниматель сперва оценивает риски: проводит исследования, тестирует гипотезы, думает, что будет в худшем случае. Никто в здравом уме не вкладывает все деньги в проект, просто увидев потенциальную выручку, – сначала считают расходы, изучают рынок, просчитывают, что может пойти не так.
Инвестиции ничем не отличаются. По сути, инвестор – это предприниматель, чей товар – деньги. И принцип тот же: сначала сохрани то, что есть, обезопасив себя от критических потерь, и лишь потом стремись приумножить.
На финансовых рынках риск и доходность идут рука об руку: высокая доходность компенсирует высокий риск, а безопасные вложения приносят скромный процент. Прежде чем мечтать о прибыли, инвестор должен понять, какими рисками эта прибыль обусловлена и готов ли он их принять.
Главная мысль, которую я усвоил за годы инвестирования: доходность – это награда за риск. Сначала мы принимаем на себя определенный риск – и только затем, если все складывается удачно, получаем доход. Не наоборот. Поэтому задавать в первую очередь вопрос «сколько я заработаю?» не имеет смысла, пока не выяснено, чем вы ради этого рискуете. Правильно выбранный, просчитанный риск почти гарантированно принесет свою доходность как следствие. А вот неправильно оцененный риск способен свести на нет любой обещанный процент.
Поделюсь случаем из собственной практики.
Одна из первых моих покупок была квартира в ЖК INSIDER. Я внес 2,35 млн и ежемесячно платил рассрочку по 50 тысяч. Если через год квартира бы не продалась, то мне пришлось бы переходить на ипотеку. Ничег острашного, но доходность сильно бы упала. Я взвесил риски и все равно вошел в игру, потому что был готов получить хотя бы 50% годовых, даже если пришлось бы платить ипотеку, но такого сценария все равно не хотелось.
В итоге квартира была продана за 8 месяцев! И я получил прибыль 3,3 млн, на которую купил новый объект побольше, в ЖК Крылатская 33. То есть получил 122% на вложенные за 8 месяцев или 183% годовых!
Для предпринимателей такой подход тоже не новость. Запуская новый бизнес, хороший предприниматель сперва оценивает риски: проводит исследования, тестирует гипотезы, думает, что будет в худшем случае. Никто в здравом уме не вкладывает все деньги в проект, просто увидев потенциальную выручку, – сначала считают расходы, изучают рынок, просчитывают, что может пойти не так.
Инвестиции ничем не отличаются. По сути, инвестор – это предприниматель, чей товар – деньги. И принцип тот же: сначала сохрани то, что есть, обезопасив себя от критических потерь, и лишь потом стремись приумножить.
Вывод:
Подводя итог: вопрос «каковы риски?» должен предшествовать вопросу «какова прибыль?».
Доходность приходит как следствие верно просчитанного риска, а не сама по себе. Если вы тщательно разобрались в рисках и они вас устраивают, то можете с относительно спокойной душой ждать свою прибыль. А если нет – никакие проценты на бумаге не спасут от бессонных ночей и возможных потерь.
Спасибо, что читаете. Рекомендуйте статью друзьям, если она была вам полезна.
Мои соцсети:
телеграм-канал: https://t.me/kirill_stulov_official
нельзяграмм: kirill_stulov
vk: https://vk.ru/kirill_stulov
youtube: https://youtube.com/@kirill_stulov?si=LFVRwK-S5LJS7-VW
Подводя итог: вопрос «каковы риски?» должен предшествовать вопросу «какова прибыль?».
Доходность приходит как следствие верно просчитанного риска, а не сама по себе. Если вы тщательно разобрались в рисках и они вас устраивают, то можете с относительно спокойной душой ждать свою прибыль. А если нет – никакие проценты на бумаге не спасут от бессонных ночей и возможных потерь.
Спасибо, что читаете. Рекомендуйте статью друзьям, если она была вам полезна.
Мои соцсети:
телеграм-канал: https://t.me/kirill_stulov_official
нельзяграмм: kirill_stulov
vk: https://vk.ru/kirill_stulov
youtube: https://youtube.com/@kirill_stulov?si=LFVRwK-S5LJS7-VW
Привет! Меня зовут Кирилл Стулов, я предприниматель. На данный момент у меня три бизнеса:
- Тюнинг-ателье Seven Force https://sevenforce.ru/
- Компания по финансовому консалтингу Lock Box https://lock-box.ru/
- Компания занимающаяся инвестиционной недвижимостью Lock Box Estate
Я сам горю идеей создать многомиллиардный капитал, который сможет обеспечить хорошую жизнь мне и моей семье. Сначала я вовлекся сам, потом под эту идею я приглашал своих друзей, потом их знакомых, и когда у нас собралось достаточно успешных кейсов, я решил пригласить и вас
Я больше отношусь к этому не как к агенству, а как к сообществу, которое вместе может создавать невероятные вещи!
Я больше отношусь к этому не как к агенству, а как к сообществу, которое вместе может создавать невероятные вещи!
Lock Box Estate — не является агенством недвижимости, это сообщество инвесторов, которое зарабатывает на таком инструменте, как инвестиционная недвижимость. Наш пул арсенала и возможностей гораздо шире. А опыт в работе с недвижимостью у нашей команды более 15 лет.
Мы создаем инвестиционные стратегии, которые позволяют зарабатывать стабильно и безопасно.
Ваша выгода — наша главная цель!
Мы создаем инвестиционные стратегии, которые позволяют зарабатывать стабильно и безопасно.
Ваша выгода — наша главная цель!
- Мы не просто подбираем объекты, мы создаем стратегию долгосрочного дохода
- Обладаем эксклюзивными условиями у застройщиков
- Знаем рынок изнутри и умеем предсказывать изменения
Наши услуги:
-
Подбираем ликвидные объекты недвижимости с высокой маржинальностью -
Полностью сопровождаем сделку - от покупки до продажи -
Применяем проверенные финансовые инструменты для увеличения доходности -
Берем на себя процесс управления недвижимостью
Уникальные преимущества работы с нами
Почему с нами выгодно сотрудничать?
Мы не просто помогаем купить или продать недвижимость - мы создаем систему приносящую стабильный доход:
Мы не просто помогаем купить или продать недвижимость - мы создаем систему приносящую стабильный доход:
-
Полная безопасность — недвижимость оформляется на вас, вы полностью контролируете активы - Работаем со всеми видами недвижимости — от застройщика, с рынка, коммерческая и загородная
- Прямые связи с застройщиками — лучшие цены без посредников
- Грамотная стратегия выхода — максимизируем прибыль при продаже
- Минимальный порог входа — от 1 млн. руб., подбираем решение под ваш бюджет
- Лучшая доходность на рынке — от 40% годовых
- Банки на связи — эксклюзивные условия ипотечного кредитования
- Личный подход — персональная стратегия под каждого инвестора
